Что такое кредитный рейтинг и для чего он нужен

Кредитный рейтинг – это показатель, при помощи которого банк или иное кредитное учреждение определяет надежность и добросовестность потенциального должника. Перед выдачей любого кредита банки в обязательном порядке используют его в 2025 году: чем выше, тем, соответственно, больше шансов на получение денег. Разумеется, возникает вопрос, как посмотреть свой кредитный рейтинг и каким образом он в принципе формируется?

Что нужно знать

Персональный КР рассчитывается в баллах в бюро кредитных историй. Здесь учитываются следующие параметры:

• наличие или отсутствие кредитов;
• погашенные и текущие долги;
• просроченные задолженности (если таковые имеются);
• долговая нагрузка. То есть соотношение доходов и расходов должно быть логичным, без каких-то подозрительных расхождений;
• долги, проданные коллекторам.

Это не полный список, но в основном бюро кредитных историй ориентируется именно на эти пункты. Бывает, что у человека в принципе нет и не было никаких долгов, то есть он не обращался ни в банки, ни в микрофинансовые организации, ни даже просто не брал расписок. При таком раскладе у него кредитный рейтинг должен быть максимальным. Однако не все так просто.

Во-первых, КР – это не константа. То есть он может меняться в зависимости от того, как человек возвращает долги. То есть расти или снижаться. Во-вторых, даже если КР высокий, банк может не выдать кредит, например, если у клиента нет постоянного дохода или же он официально безработный.

На что влияет кредитный рейтинг

Высокий ПКР позволяет:

• взять крупный кредит (включая ипотеку);
• получить льготу. То есть, например, низкую процентную ставку (в некоторых МФО для новичков и вовсе предусмотрено 0%);
• увеличить срок кредитования.

Как узнать свой рейтинг

Для этого понадобится паспорт. Из него нужны данные: ФИО, дата рождения, серия и номер. По результатам подсчетов пользователь может четко увидеть, как его оценят банки, на какую сумму он может рассчитывать и так далее.

Что нужно для повышения ПКР

Тут есть несколько вариантов:

• не допускать просрочек. Все это сразу же негативно сказывается на кредитной истории;
• проверять. Иногда банки отправляют неверную информацию, поэтому желательно отслеживать историю. Бывает, что человек погасил кредит вовремя, но банк не передал данные;
• уменьшить долговую нагрузку. То есть не брать новых займов, пока имеются старые.

Иногда для улучшения КИ человек берет несколько микрозаймов, которые возвращает раньше срока. Все это положительно сказывается на его рейтинге.

Если говорить в целом, то кредитный рейтинг – это показатель того, насколько добросовестно человек распоряжается заемными средствами. Но даже если у него высокие показатели и нет долгов, но при этом человек официально не трудоустроен. Или же у него маленькая зарплата, следовательно, он, вероятнее всего, не потянет, например, ипотеку или автокредит. При расчете учитывают и тип занятости, и размер дохода и даже возраст. И на это далеко не всегда можно повлиять, особенно когда человек работает на одном месте уже много лет.